功夫不负有心人  信贷打开亮丽门

――农行邓州市支行强力推进资产业务稳步增长纪略

邓州网讯  近两年来，农行邓州市支行深切体会农行改革中多年紧缩信贷和资产剥离后，资产空心化给自身经营带来的巨大影响，充分认识资产业务推动整体业务全面发展的重要性，认清形势，主动出击，开拓创新，全力营销，强力推进资产业务稳步增长。自2008年8月至今年7月，已在辖内累计投放各类贷款46000多万元，现存余额达29000多万元，贷款总量增幅居全市第一。从而，较好地实现了银行、“三农”、企业、社会等多方共赢。

理清思路，主动出击

2008年末，经过七八年的紧缩和股改剥离，邓州支行的有效贷款基本为零，社会信誉急剧下降，自身盈利能力和其他各项业务举步维艰。为此，该行领导班子认真学习和领会党和国家关于农业银行“面向三农，商业运作”的方针、上级行关于农业银行“城乡联动，全面发展”的战略，及早把本行的资产营销工作摆到全行的议事日程，理清思路，主动出击。农总行“深化和扩大服务‘三农’试点工作会议”之后，该行积极汇报，多方协调，把“南阳市农行金穗惠农卡和‘三农’信贷业务全面启动仪式”拉到了当地，在社会上造成一定的轰动，在行内形成全面的动员。

该行被省、市分行确立为信贷支持“三农”和金穗惠农卡发行试点行后，积极向当地党政进行专题汇报。邓州市委接到该行递交的《关于对金穗惠农卡发行暨农户小额贷款发放进行支持的请示报告》后，连续下发了两个专题文件进行安排和部署，主管市长还专门主持召开了乡（镇）书记、乡（镇）长会议，把金穗卡发行和“三农”信贷业务开展工作纳入乡、镇业绩考核。

针对经过七、八年“全力清收，审慎放贷”和“集约经营，严格管理”，广大员工已安于（计算机）系统控制下的负债和中间等“小风险”业务经营，对资产经营产生较大“恐惧”和极大“冷漠”的现状，该行广泛开展了“严格管理与有效发展”大讨论，使全体员工充分认识发展资产业务是关系全行生存和发展的迫切所在。

为了切实推动资产业务的有效开展，该行在成立以行长为组长的资产营销领导小组，将客户部门划分为法人业务与个人业务两大板块实行专业化管理、团队化营销的同时，先后出台了“三农”、“个贷”及法人贷款等一系列业务开展规划和考核办法。按月对各网点信贷业务开展情况和目标完成情况排队通报，对资产营销好的除按规定兑现“跟单计价”工资、绩效工资外，还在专项奖励及资源配置方面予以重点倾斜。对工作不力、完成任务差的单位进行督导问责、黄牌警告、诫勉谈话、就地解聘等，使广大员工资产营销工作积极性得到了有效地调动和提升。

积极探索，全力营销

在农户小额贷款投放中，该行先是在经济基础好、村两委班子能力强、愿意为村民贷款服务的行政村，成立以村委牵头，“五老”（老支书、老村长、老党员，老军人、老族长）和农户代表组成的“三农”业务协理小组，对本行的服务“三农”工作给予有效地协助。之后，为有效解决农村网点覆盖面低、信息不对称等问题，在积极探索的基础上，自2010年3月开始，积极与信用环境好、经济发展好、资金需求强的行政村进行沟通和协商，按照“村委自愿筹建，农行全面指导”的原则，首先在农村行政村中设立宣传农行服务“三农”政策、介绍农行金融业务，协助农行开展信息采集和金融需求户推荐与保证、贷款催收等工作的“三农”金融服务工作站。目前，该行已在本辖区内设立同类工作站8个，使本行的“三农”业务得到了较好的整村推进。止今年7月底，已发行惠农卡3万多张，累计投放农户小额贷款及农村生产经营贷款近2亿元，现有余额1亿3千多万元。

在法人客户贷款方面，该行紧盯本市建设经济强市的工作布局，积极对接地方主流经济，针对不同时期不同的建设项目及时跟进。对于工业企业和商品流通企业，以产业聚集区为重点，落实“班子工程”，实施对等营销，深入到各个工业特色镇进行普查，涉足企业300余家，列入支持对象的市级农业化龙头企业9家、粮棉油加工企业35家、产业聚集区企业56家、县域房地产开发企业2家。两年多来，已累计投放法人贷款2亿多元，现有余额达1亿6千多万元。

开拓创新，强化效率

对企业项目营销与贷款实施实行定时办结，在贷款手续操作上把每个环节细化到人、限制到时。去年11月，对宝源建材投放的首笔500万元贷款就实现了申请次日报审、获批次日发放。对邓州花洲建材有限公司4600万元有条件贷款承诺函的办理，正常情况下需要耗时近一个月，却创造性的用三天时间就办结了。  

对辖内中小企业分别营销不同的信贷产品、采取相应的担保方式。对符合条件的中小企业积极介入，办理小企业简式贷款5户645万元。对不符合我行信贷政策的棉纺织企业，积极协调邓州市中小企业担保公司，由担保公司提供存单质押担保，办理权限内的低风险业务，累计办理低风险存单质押贷款业务2379万元、余额1619万元。

在法人贷款营销中因事制宜，特事特办。今年6月份， 该行针对河南奇春石油公司具有良好成长性，但不能提供土地、房产作抵押担保的情况，深入调查，充分论证，最终以成品油存货质押方式，一次性对其发放1.2亿元流动资金贷款。项目的成功实施，不仅为该行带来400多万元的利息收入，并实现投行等中间业务收入70多万元。

对农户小额贷款担保难、风险高的特点，积极探索了“国家公职人员+农户”、“优质个人客户+农户”、“财产抵押+农户”及“多户联保”等模式，有效解决了农户贷款难问题。

功夫不负有心人，资产业务发展打开了亮丽门。资产业务的快速、有效发展，使该行的社会信誉得到了空前的提高，本行的各项工作受到了地方党政和广大群众的大力支持和热烈欢迎。至今年7月底，该行各项存款已达27.7亿元，比过去30年增存总量还多，2005―2010年6月共实现利润7927万元，年均盈利1600多万元。